長沙銀行日前在長沙舉辦小微金融大講堂,幫助企業獲取融資知識,掌握最新融資政策。陳飛 攝近年來扶持長沙小微企業情況簡介
  長沙銀行作為服務本土小微企業的金融機構,將扶持本土小微企業作為城商行發展的“天職”、以小微金融作為戰略發展的“基石”。2009年以來,長沙銀行推出一系列出實招、求實效的小微金融服務活動,不斷加大對小微企業的信貸投放,繼續延伸小微金融服務觸角,有序推進小微金融產品和服務創新,切實提升小微金融服務水平,打通“金融服務最後一公里”。
  截至2014年6月30日,長沙銀行小微貸款餘額超過380億元,占全行貸款總餘額的61%,環比增長14.5%,高於全行貸款平均增速10.9%,為區域內20000多戶小型和微型企業的成長和發展保駕護航,致力於打造小微金融服務系統供應商。
  小微企業適用產品
  長湘匯小微企業聯合基金
  ◆ 產品特點
  1.保證金質押貸款;
  2.無需提供資產抵押;
  3.單筆授信金額50萬~500萬元;
  4.單筆授信業務期限6~24個月;
  5.成為基金會員,隨時申請貸款。
  ◆ 適用對象
  小微企業、個體工商戶、小微企業法定代表、小微企業主。
  ◆ 提供資料
  1.企業基本情況資料;
  2.加入“長湘匯”聯合社的會員證明;
  3.繳納聯合保證金、互助保證金。
  ◆ 辦理程序
  1.加入“長湘匯”聯合社;
  2.向長沙銀行提出業務申請;
  3.長沙銀行進行業務審查審批;
  4.成立“長湘匯”聯合基金,繳納保證金;
  5.與會員企業簽訂合同,並放款。
  供應鏈金融產品
  供應鏈核心企業營銷就是能通過一個核心企業延伸營銷N家上下游客戶,從而達到“1+N”的集群營銷效果,一個核心企業就是一個中小微企業的批量營銷平臺。
  ◆ 產品特點:
  1.以核心企業及其上下游的商業交易模式為基礎,對核心企業和上下游成員企業制訂針對性、綜合性服務方案。
  2.通過占用核心企業獲批的間接授信額度,逐步完成對下游企業的信貸投放,有利於解決下游中小微企業擔保方式不足的問題。
  ◆ 申請條件:
  1.核心企業:處於穩定發展行業且行業地位突出,產品暢銷、競爭力強,具有良好的商業信譽和銀行信用記錄;企業內部有完備的上下游企業管理體系(包括準入評估管理和信息管理機制等),對上下游具有較強的控制力和影響力。
  2.中小微企業(直接借款主體):核心企業相關聯的上下游企業,經營情況正常,無不良信用和商業記錄。
  ◆ 業務流程:
  1.長沙銀行對符合條件的核心企業提供間接授信額度;
  2.對核心企業願意提供擔保(占用核心企業間接授信額度)的上下游中小微企業,長沙銀行提供個性化定製金融服務。
  快典貸
  ◆ 產品特點
  1.抵押貸款;
  2.最高額度不超過300萬元(含);
  3.授信期限最長不超過3年;
  4.不需要提供審計報表和信用評級;
  5.利率上浮30%;
  6.三日內實現放款。
  ◆ 適用對象
  小微企業。
  ◆ 提供資料
  1.經營主體基本資料(營業執照、機構代碼證、稅務登記證、近三年財務報表等);
  2.借款人及法定代表人信用記錄良好無不良信用記錄的證明;
  3.提供我行認可的合法、足值的抵押物。
  ◆ 辦理程序
  1.客戶向長沙銀行提出申請,並提交相關材料;
  2.銀行進行調查、審批;
  3.長沙銀行與客戶簽訂授信合同;
  4.手續完整後,長沙銀行向客戶發放貸款或為企業辦理銀行承兌匯票。
  商貸快
  ◆ 產品特點
  1.最高金額不超過 500萬元;
  2.擔保方式多樣及貸款期限靈活;
  3.不需要提供審計報表和信用評級。
  ◆ 適用對象
  小微型企業、小微企業主和個體工商戶。以自然人作為承貸主體的,需擁有或控制經工商註冊經營實體。
  ◆ 提供資料
  1.經營主體基本資料(營業執照、機構代碼證、稅務登記證、近三年財務報表等);
  2.擁有或控制某經營實體,經營實體及業主或企業實際控制人及其家人無不良信用記錄的證明;
  3.家庭實物凈資產不低於100萬元證明。實物凈資產主要包括房產、汽車、貴金屬等(有貸款或對外擔保部分需做相應扣除);
  4.借款用途的相關資料。
  ◆ 辦理程序
  1.向長沙銀行申請業務,開立結算戶(包括個人結算戶和經營實體結算戶);
  2.長沙銀行開展貸款審查與審批;
  3.落實擔保條件,貸款簽約和發放。
  稅貸通
  ◆ 產品特點
  1.信用貸款;額度不超過最近兩年增值稅、消費稅、營業稅、所得稅平均納稅餘額的3倍;
  2.最高金額不超過200萬元。
  ◆ 適用對象
  連續三年在稅務部門納稅的製造型、商貿流通型和服務型中小微企業。
  ◆ 提供資料
  1.企業連續經營及企業資產負債率的材料;
  2.最近24個月企業及實際控制人均無不良徵信記錄的證明;
  3.最近三年在稅務部門納稅信用等級評定的材料;
  4.近三年每年繳納稅總額的材料;
  5.提供企業實際控制人至少有一處自己或配偶、子女名下房產。
  ◆ 辦理程序
  1.向長沙銀行提出申請,並提交相關材料;
  2.長沙銀行進行調查、審批;
  3.長沙銀行與客戶簽訂貸款合同併發放貸款。
  租金貸
  ◆ 產品特點
  1.最長10年期限;
  2.貸款金額最高500萬元;
  3.擔保方式靈活:出租方擔保、保證金擔保、抵押擔保任意選擇。
  ◆ 適用對象
  承租寫字樓、廠房、商業門面、攤位的小微企業。
  ◆ 提供資料
  1.申請人基本身份證件、財力證明材料;
  2.商業物業租賃合同。
  ◆ 辦理程序
  1.向長沙銀行提交業務申請;
  2.銀行對申請進行審查;
  3.商業物業出租方提供擔保;
  4.長沙銀行向客戶發放貸款。
  融意通卡
  ◆ 產品特點
  1.最高額度300萬元,需要提供抵押或質押擔保;
  2.在抵押有效期內,額度三年有效,可循環使用;
  3.辦理融意通資金申請(請款)業務,單筆資金申請(請款)1萬元起,期限為1天~365天;
  4.請款手續費按日計算,辦理請款後第2天可申請提前還款;
  5.可通過電話銀行、網上銀行、手機銀行客戶端及櫃面等渠道辦理請款業務。
  ◆ 適用對象
  中小企業業主、個體經營業主、企業股東;
  與長沙銀行已發生過信貸關係的客戶;
  經營狀況良好的各類公司、企業的中、高級管理人員。
  ◆ 提供資料
  1.申請人基本身份證件、財力證明材料;
  2.經營主體基本資料(營業執照、機構代碼證、稅務登記證、近三年財務報表等);
  3.擔保物相關資料等。
  ◆ 辦理程序
  1.客戶向長沙銀行提出申請,並提交相關材料;
  2.銀行進行調查、審批;
  3.審批通過後,申請人憑有效證件到經辦行領取卡片。
  經典案例
  雷先生是長沙某農業發展有限公司負責人,2008年5月創業辦廠從事農副產品生產,目前是長沙市創業青年代表。
  農副產品生產行業在創業期資金流比較緊張,前期大部分的費用都用來投資了固定資產。最近,由於業務拓展,進一些大型商超前期需要鋪貨且結賬有一定的賬期,故導致資金周轉困難。因此雷先生向長沙銀行申請貸款。
  剛建廠生產時,雷先生只能以傳統方式得到貸款,如房屋抵押、擔保公司擔保等,得知長沙銀行有一種無抵押、手續簡便、擔保靈活、快速高效放款的“長湘貸”貸款產品後,他在資金周轉困難之際來申請了一筆80萬元兩年的貸款。5個工作日內,其申請的80萬元貸款順利發放,解決了燃眉之急,讓他體會到了“長湘貸”的“無微不至”。
  龔先生2007年辦廠生產紙箱。行業流量較大,且需要墊資。近一年來,龔先生業務量不斷拓展,墊資壓力逐漸增加,同時又進行了設備更新,流動資金不足。他是長沙銀行的客戶,偶然瞭解了長湘貸後他認為比較適合自己,抱著試一試的態度填了申請。很快其申請的100萬元就發放下來了,這讓他感受到了長湘貸的高效率。現在,龔先生打算長期與長沙銀行形成這樣短期借貸周轉的關係,資金緊張就借貸,把壓力分散到三個月或者六個月。
  本版文字:記者李素平 整理  (原標題:長沙銀行產品展示櫃)
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